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信用卡失卡保障怎么用?学学银行赔钱的讲究(表

2019-05-06 07:03

摘要:最近,晓华打算结婚,家里要装修,还要置办彩电、冰箱等大件物品。晓华觉得用信用卡消费比较划算,有些地方除了刷卡有优惠外,还有额外的奖品和积分,因此他多办了几张信用卡。 可没想到,晓华的钱包被偷了,里面有身份证、1000多元现金和刚办不久的信用卡。...

现如今信用卡已经成为公众日常消费中必不可少的支付工具,但由于不少用户信息安全意识不强以及电信诈骗手段翻新等原因,信用卡遗失和盗刷事件层出不穷。对此,银行在信用卡安全方面也不断“加锁”。中信银行日前推出了“盗刷保障险”,因信用卡遗失、被窃等,持卡人办理挂失手续前48小时发生的盗刷损失均可免费享受理赔保障。北京商报记者调查发现,多家银行已推出了不同的失卡保障制度,以保护持卡人的用卡安全,但规则有很大不同。

  最近,晓华打算结婚,家里要装修,还要置办彩电、冰箱等大件物品。晓华觉得用信用卡消费比较划算,有些地方除了刷卡有优惠外,还有额外的奖品和积分,因此他多办了几张信用卡。

据多家银行信用卡客服人员介绍,目前很多信用卡持卡人为了支付便捷,都开通了小额免密支付功能,一旦卡片遗失,这就是一个很大的隐患。失卡保障,就是这种针对没有通过交易密码进行的交易进行一定程度赔付,若持卡人第一时间向银行挂失,则银行可以对持卡人在挂失前一定时间内被盗刷的损失进行赔偿。

  可没想到,晓华的钱包被偷了,里面有身份证、1000多元现金和刚办不久的信用卡。更令晓华心急如焚的是,钱包里的1张信用卡已经被人盗刷,这是信用卡的“交易短信通知”让他知道的,也是这条短信让粗心的晓华发觉钱包丢失的。他反应过来后,马上打了挂失电话,可2小时前的一次刷卡记录,却已经让卡里5000多元的金额进了小偷的腰包。

经北京商报记者调查,农业银行、中国银行、浦发银行、平安银行等会对持卡人挂失前72小时发生的盗刷损失进行一定赔偿,广发银行、招商银行、北京银行等对持卡人挂失前48小时内发生的盗刷损失有一定的赔偿。

  晓华感到很奇怪,明明信用卡是有密码的,难道小偷还知道密码吗?他推测小偷一定是看了钱包里的身份证,用了晓华的出生年月作为密码尝试而成功了。

不过需要注意的是,在这个免费保障期中,各家银行并非完全无条件地会进行一切盗刷损失的赔付。例如平安银行就表示,持卡人可申请由银行承担,不过提供补偿的前提是“符合失卡保障的赔付条款”;建设银行提供的48小时失卡保障服务仅针对境外失卡情况;工商银行提供的72小时失卡保障服务,也只是“刷卡消费日起的一年时间里,可享受免费投保一年的账户安全险”。

  晓华之前听说过信用卡有失卡保障一说,可让他受打击的是,他不能享受失卡保障。原来,晓华选择的是凭密码 签名的交易方式,因此不在银行提供的失卡保障范围之内。

“银行的赔付前提,是持卡人信用卡丢失、被盗、被复制,或在被胁迫的情况下将信用卡卡号、密码交由他人使用,导致信用卡遭盗刷造成的经济损失。比如说是自己不小心将密码泄露,卡片遗失后通过密码交易,这个是很难判定的,一般不直接进行赔付。”多家银行信用卡中心客服人员强调。

  晓华感到很郁闷,到底失卡保障是什么服务呢?什么人能够享受这个保障?

各行的赔付金额也各不相同。例如广发银行的保障金额,为每卡最高保障金额为盗用交易发生当日该卡的消费额度(可包括永久消费额度、临时消费额度和上浮额度,但自有存款部分除外);平安银行的保障金额不超过卡片的固定信用额度上限,最高不超过人民币5万元;北京银行的最高保障金额也是5万元;招商银行、中信银行、中国银行等,则根据卡片的等级设置了不同的最高赔付额。

  事实上,失卡保障是指信用卡客户遗失信用卡后,银行对持卡人在挂失前一定时间内,因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。目前,并不是所有的银行都可提供失卡保障,招商银行、交通银行、光大银行、华夏银行、广发银行的信用卡却可以。按它们的规定,在挂失前48小时乃至120小时期间发生的损失,基本可以不用本人承担。但有些情况是不能得到赔偿的,目前这些银行通用的规则是,通过密码完成的交易,不享受失卡保障;身边亲属盗用,也不能理赔。

农业银行客服人员表示,该行的赔付额度按照小额免密额度设定,根据银联卡小额免密免签相关规定,单笔金额不超过300元,单日消费交易金额不超过1000元,每人每年不超过1万元。

  值得注意的是,失卡保障的办理手续有很多讲究。持卡人一旦发现信用卡丢失后,应立即向银行挂失,并查询卡是否被盗用。如果已经被盗用,应立即向公安机关报案。在获取报案相关证明后,持卡人应向银行索取《失卡保障受理表》,待填写完毕后,连同报案证明等相关资料一并回邮至银行指定地址。

除了免费的盗刷保障,更多银行推出了需要收费的盗刷赔付服务。因此,有银行客服人员建议,用户可以根据自身需求,支付一定的费用升级获取服务。如中信银行的“盗刷宝”,将盗刷保障期从48小时延长到72小时,发生损失后可随时通过微信报案,10个工作日即可获赔,理赔金也升至10万元;交通银行的“无忧服务”,赔付期和最高赔付额与中信银行相同;浦发银行免盗刷服务,将赔付期从72小时延长到96小时;广发银行的“安全卫士”不受挂失时限限制。不过,用户想要享受这些保障,需要平均每月向银行支付2-8元不等的费用。

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对于信用卡的用卡安全,多位银行客服人员都表示,持卡人切忌将密码随意告知他人,同时积极开通账户变动提醒服务,能够第一时间知道卡片资金使用情况,并密切关注每月账单是否有异常。如果卡片丢失、被盗等,应立刻打电话给信用卡中心挂失,以免造成更大的资金损失

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